不清楚銀行貸款條件、申請手續復雜、提供資料過多、審批流程過長，導致許多有 融資 需求的小老板難以從銀行貸到錢。近日，江城多家銀行密集推出個人經營性貸款創新政策，小老板 融資 難的狀況有望改變。

　　效率：一周批復

　　“本來想申請貸款做涼席生意，沒想到等貸款到手只能改做棉被生意了。”小老板貸款多為解燃眉之急，銀行公司貸款審批程序復雜，最快也要1個月，難以滿足企業需要。現在，銀行將小企業貸款歸入個人經營貸款，門檻降低，效率大大提升。

　　招行武漢分行小企業信貸服務中心實現貸款審批流程工廠化，300萬元以下貸款，審批材料遞到中心后，最快4-8小時就能得出結果，企業就知道能不能貸到款。300萬元以下的貸款只要資料齊全，5個工作日就可完成審批，最快當天就可放款。

　　民生銀行(5.51,0.00,0.00%)武漢分行提前對市內商圈進行評估、授信，簡化商圈內商戶及上下游企業申請流程，從受理到放款，由原來的15天及以上縮短到7天。

　　華夏銀行(9.89,-0.24,-2.37%)武漢分行建立了信貸管理系統，可在網上直接審批。該行承諾，分行審批權限內的貸款，3天之內可以批復，報送總行的，也可在5天之內作出批復。

　　成本：下浮10%

　　小老板貸款，利率一般在基準利率上上浮10%-30%，按現行標準計算，年利率在6%左右。多家銀行均承諾，對于優質客戶，可執行基準利率，甚至下浮10%。一般來說，只要企業信用良好，擔保手續齊備，且在貸款銀行有存款等業務，都能享受這一優惠。

　　此外，招行、民生、華夏等銀行均推出“隨借隨還”功能，即銀行在有效期內給客戶一個授信額度，有資金需求時，客戶無需再到銀行申請，可通過柜臺、ATM和網銀自助發放貸款，有錢時可隨時還貸。這種方式按照客戶實際使用貸款的額度和期限計算貸款利息，可幫小老板節約財務成本。

　　額度：不設上限

　　小企業貸款額度上限，已從最初的數百萬元提高到上千萬元，甚至還有銀行對貸款金額不設最高額限制。貸款年限上，也從1年提高到3-5年甚至10年。

　　如民生銀行貸款金額原則上不設上限，單筆貸款額和年限依擔保方式而定。采用抵押方式的，金額最高可達抵押物評估值的80%，期限最長10年。招行的貸款額上限由1000萬元提高到3000萬元，與華夏銀行一樣，貸款期限最長調整到5年。

　　擔保：超過十種

　　小老板貸款難，很大程度上難在擔保不符合銀行要求。以前，銀行貸款以房產抵押為主，且對房產屬性及所有人性質有規定。現在，銀行普遍擴大了擔保方式。

　　傳統房產抵押，可抵押房產從普通住宅、商鋪擴大到工業廠房，抵押房產權屬上，也從借款人本人擴大到第三人及公司名下資產。此外，華夏、招行還可接受存單、機器設備等動產質押及應收賬款等賬權質押。

　　民生銀行更是將擔保方式擴大到11種。其中，自然人互保、聯保等在江浙較盛行的擔保方式，在武漢少見。按這種方式，兩個小老板可互相保證，或者3-10個生意伙伴組成聯合擔保體，通過相互提供連帶責任擔保申請 融資 。

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本文來源： 小老板要了解融資貸款知識